以吉致金融为例分析中国汽车金融服务的作用与意义

以吉致金融为例分析中国汽车金融服务的作用与意义

前言：汽车金融业务起源于20世纪初，汽车制造商向用户提供的汽车销售分期付款。汽车金融最初的职能仅仅是向汽车生产企业的经销商及其下属零售商的库存产品提供贷款服务，并允许其经销商向消费者提供多种选择的贷款或租赁服务。随着其业务范围和职能的不断拓展，汽车金融服务公司开始逐步向消费者、经销商和生产商提供多种形式的全方位金融服务。

众所周知，自2018年下半年开始，国内汽车行业陷入“寒冬”期，汽车销量增势明显放缓甚至下滑。汽车产业是多数发达国家或发展中国家的支柱产业，而金融行业在经济发展中的重要作用毋庸置疑。将汽车产业与金融结合起来，在宏观上和微观上都有其重要的意义。

吉致汽车金融是近几年在行业中迅速崛起的汽车金融企业，背靠吉利汽车和法国巴黎银行个人金融两大股东，为中国消费者提供国际接轨的专业化金融服务，这样一批有实力的汽车金融公司纷纷入局汽车产业后市场，为中国汽车行业的繁荣发展提供强大助动力。

（1）宏观作用

1.调节生产与消费不平衡的矛盾形成国民经济良性循环

国民经济的良性循环离不开消费环节，生产力的发展加速了汽车生产制造业的壮大，但社会消费这些生产力的能力却非常有限。如吉致汽车金融的根本职能即是解决汽车消费中的资金运转问题。从汽车金融基础的职能出发，作为家庭耐用消费品中价值高位的汽车消费需要一股推动力来调节生产和消费之间的不平衡。

2. 充分发挥金融体系资金融通功能，提高资金使用效率

由专业化的汽车金融机构面对汽车消费者，开展汽车金融零售业务，帮助消费者解决当期支付能力不足的问题。同时汽车生产商和经销商借助汽车金融服务，其资金运营状况会得到明显改善，资金使用效率显著提升。另外还可以发展个人汽车贷款支持证券，加快资金在汽车与金融产业间的流转速度，从而降低资金风险，进一步提高资金的使用效率，促使汽车与金融业协同发展。

3. 汽车金融助力汽车产业结构的优化和升级

汽车金融是汽车后市场的重要组成部分，完善的汽车金融体系对于产业的上下游都有着极强的反哺作用，吉致汽车金融发展“吉时代”个人汽车抵押贷款资产证券化项目，通

过资产证券化、商业票据等金融工具筹集资金，从而可以对上游企业进行融资，支持上游企业设备更新和技术改造，从而推动生产效率提升和生产成本降低。还可以对下游经销商融资，建设标准化的品牌金融服务，增强品牌竞争力也升级了汽车消费金融服务体验。

4. 汽车金融发展与其他产业的联动作用

由于汽车生产制造具备投资投入比重大、规模经济要求高，并且与国民经济链上各个行业关系密切等特点，可谓牵一发而动全身，汽车消费提升对多个行业发展都存在促进作用。因此，汽车金融不仅能够拉动私人汽车消费需求的增长，由于汽车行业与其他行业诸如钢铁、玻璃、电子、石油炼制等第二行业以及主要相关服务业包括批发和零售贸易、存储运输、实业和商业服务、社会和个人服务等第三产业的关联性较强，汽车金融在汽车拉动消费需求增长的同时，也会带动以上相关联行业的发展，进而拉升整体的国民经济水平。

5. 汽车金融缓解了经济周期性波动对汽车产业的影响

当汽车产业处于高峰而超出产能限制时，汽车金融可以助力控制社会的汽车信贷总量。目前整体汽车产业处于低谷，汽车金融政策相应进一步放宽增加汽车信贷总量，扩大汽车销售，起到缓解了汽车产业周期波动带来的不良影响。

（2）微观作用

1.促进了汽车销售、加快汽车厂商资金流转

如果说市场大环境是土壤，那资金就是企业生长的营养剂。作为一个重资产行业，汽车产业对于资金的流动性需求非常高。发展汽车金融让消费者在购车时减轻了资金压力刺激了汽车销售，而消费潜力的释放拓宽了汽车销售底盘，让汽车厂商将固化的重资产转化为了可以流动的资金，盘活了汽车金融间资产的高速流转。

2.汽车金融服务扩大了汽车消费规模

汽车金融服务可以为汽车用户提供消费信贷，租赁融资、维修融资、保险等业务。高折旧率是阻碍汽车消费的一个重要因素，如果全款购车，可能消费者需要承担高折旧率的损失。汽车金融同时解决了支付能力限制以及降低了消费者资金运转中的机会成本，例如吉致汽车金融官方推出的官方认证二手车和针对增换购需求的置换服务均是在降低汽车消费者的折旧成本。这也是国际社会中许多发达国家普遍使用金融方式消费汽车的重要因素

之一。

3. 帮助汽车消费者实现提前消费

随着经济社会的发展，国内消费者的信用提前消费意识逐渐形成，越来越多的人通过金融服务来实现提前消费。除了消费观念的改变外，汽车相对于房产，不具有增值潜能，许多消费者即使手中有足够的资金全款买车，但还是选择通过汽车金融的方式省下资金另作投资。

4. 汽车金融的发展完善个人金融服务体系

个人信用逐步“变现”，正成为消费者们的“第二张身份证”。以信用经济为特征的市场经济拥有高度发达的个人金融服务体系。汽车金融在个人金融中占有重要地位，只有有效控制住风险，信用经济市场才能实现盈利，为此，吉致建立了一整套成熟、稳定、全面的风控体系，能够快速地甄别出各类风险，为尽可能多的客户提供优质的金融服务，是其业务高速增长的基础。市场经济中个人金融服务体系的完善和消费信用的建立，保障了汽车金融服务交易双方的正当权益，促进了汽车金融服务的健康发展。

结语：在发达国家，汽车金融服务已经经过近百年的发展，成为继房地产后的第二大个人金融服务项目。我国汽车金融增势迅猛，但还有大片的市场潜能尚未被激发。展望未来，随着消费对经济的拉动作用不断上升、居民收入水平不断提高、消费主体更加年轻化、汽车市场的快速增长以及一系列行业鼓励和支持政策的出台，加之我国汽车销售金融渗透率的提升空间仍较大。综上所述，对于汽车金融公司未来的发展潜力与成长空间整体看好。