全球现金管理业务九大服务方案

附件3

全球现金管理业务九大服务方案

根据客户全球现金管理组织架构不同、客户与银行连接方式不同、银行与银行连接方式不同等因素，特将全球现金管理服务解决方案各种模式总结如下，并就全球现金管理项目实施流程提出指导意见。

方案一 银企SWIFT联接合作

第一部分 需求描述

一、目标客户

该方案目标客户为大型跨国企业客户,申请加入SWIFT SCORE或MA-CUG用户组，拥有SWIFT BEI码.在我行各分支机构开立本外币账户，该客户通过发送SWIFT指令(Fin ＆ Fileact)给我行实现本外币资金划拨管理。

二、客户具体需求分析

大型跨国企业客户属于SWIFT组织的成员，采用SWIFT组织提供的SWIFT SCORE系统，某通过SWIFT SCORE可以完成包括收付款、账户管理、外汇买卖及证券交易在内的一揽子金融服务。具体需求包括:

（一)开立人民币和外币账户（如需）。 （二）MT101转账付款指令的接收和发送。 （三）MT940/942对账单发送. 第二部分 解决方案

大型跨国企业客户通过发送SWIFT Fin ＆ Fileact指令给我行，我行即可按照指令要求,为其实现快速的资金划付和信息查询服务，满足客户加强账户监管和信息标准化管理的要求。

一、银企合作架构解决方案

我行作为提供SWIFT Fin & Fileact指令接收的合作银

行,客户总部或客户中国区总部与我行商谈合作的细节，包括业务具体需求、文本格式需求、开发需求、协议签订、项目实施等。除了提供协助处理SWIFT Fin & Fileact指令外，我行还可提供完善的本地化服务。 银企合作构架图如下： 二、账户架构解决方案

客户中国区各分支机构分别在当地我行开立人民币结算账户和外币账户。依据双方约定的传输要求，由客户总部或客户中国区总部直接向我行发送SWIFT Fin & Fileact指令，调动人民币和外币账户头寸,实现资金划付和信息查询要求。涉及该方案的账户开立和使用须符合人民银行结算账户管理的有关规定和国家外汇管理局对外汇账户管理的有关规定。

账户架构图如下：

三、SWIFT方式联接解决方案 （一）SWIFT Fin 报文方式

客户总部或客户中国区总部逐笔发送SWIFT Fin101报文到我行，我行后台自动将该指令转换为相关本外币业务指令并通过相关本外币付款系统划付给国内外的受益人银行。如受益人银行在境外，指令落地处理，需要客户提交相关单据.

注：SWIFT Fin101报文不支持中文字符的录入，客户总部或客户中国区总部使用SWIFT Fin101报文服务时需考虑中文字符转换四角码的功能。我行在接收到该报文后，系统自动将四角码转换为相应的中文字符，进行后续的业务处理。

（二）SWIFT Fileact方式

客户总部或客户中国区总部通过发送Fileact批量文件到我行，由我行根据文件内容要求，进行付款、反馈账户信息、反馈指令处理状态等。目前我行可接收客户发送的集中付款、集中收款、账户信息查询、账户信息报告、付款指令状态查询等格式指令包。该种模式需要根据客户的报文格式要求，开发银企系统对接：

模式一，客户自行开发.客户总部或客户中国区总部对接口的保密性要求较高，我行可向客户总部或客户中国区总部提供Fileact批量文件银行端对接接口文件，由其自行开发.

模式二，我行根据客户文本要求开发。客户总部或客户中国区总部提供具体的格式和业务种类文本，我行据以开发，实现银企SWIFT方式联接.

注：与SWIFT Fin101报文相比，Fileact批量文件指令包中的指令支持录入中文字符。

SWIFT Fileact批量文件方式联接架构图如下： 四、SWIFT方式客户端处理

客户总部或客户中国区总部可以任意选择SWIFT Fin

或者Fileact方式发送业务处理指令。

（一）选择SWIFT Fin 方式

客户总部或客户中国区总部SWIFT Fin方式向我行逐笔发送支付指令MT101。客户根据SWIFT标准提供支付指令MT101需要的内容，包括币种、金额、对方客户(收款方、付款方)账号及户名、对方客户开户银行（以银行BIC代码优先）、指令相关明细等。

（二）选择SWIFT Fileact方式

客户与我行先行约定文件格式、字段、长度要求等内容，通过SWIFT Fileact方式向我行发送包含多笔业务指令的文件。

SWIFT报文指令客户端处理方式构架图： 五、SWIFT方式银行端处理 （一）选择SWIFT Fin 方式

我行系统收到MT101报文后，系统自动根据报文中的币种、金额、系统内或系统外等归属，分发行内相应业务处理系统，完成后续业务处理。

(二)选择SWIFT Fileact方式

以付款为例，我行系统对收到的Fileact文件进行分拣，根据客户的SWIFT BEI代码来判断客户签订的服务协议，并对文件进行验证.验证完毕，则按约定的格式形成回执报文，实时向客户反馈回执报文。

对于系统验证通过的指令文件，则进行系统分拣处理,根据报文中的币种、金额、系统内或系统外等归属，分发相应业务处理系统，完成后续业务处理.

注:1、客户报文格式包括与我行约定的付款报文格式和回执报文格式。

2、人民币跨行付款的处理时间与大额支付系统截至时间保持一致，9：00-17：00。

3、我行系统账务处理方式为逐笔记账,即Fileact支付文件如果有多笔付款，则每笔付款单独记账。

方案二 MT101指令支付合作

第一部分 需求描述

该方案目标客户为大型跨国企业客户，该客户要求其代理行（通常为该集团的账户行）通过发送SWIFT MT101指令到我行，由我行根据指令完成指定账户对外付款或资金调拨。提供该服务，我行需要与客户的代理行签署SWIFT MT101协议，境内账户所有者需出具授权书。

客户具体需求包含：

一、开立人民币和外币账户（如需）。

二、接收客户代理行发送的MT101转账付款指令，根据指令进行资金调拨。

三、应客户要求发送MT940/942对账单。 第二部分 解决方案

一、银企合作架构解决方案

客户总部选择一家代理行,通过代理行发送SWIFT MT101 指令到我行；在我行开立账户的客户境内分支机构出具授权书，我行据以完成指定账户的对外付款或资金调拨。合作三方需要两两建立了合作关系,明确各自的职责和权利，确保项目顺利实施。

我行、代理行与客户总部合作架构图如下： 二、账户架构

客户中国区内各分支机构分别在当地我行开立人民币

结算账户和外币账户.依据双方约定的传输要求，由代理行直接向我行发送SWIFT Fin 报文，调动人民币和外币账户头寸，实现资金划付和信息查询要求。涉及该方案的账户开立和使用须需要符合人民银行结算账户管理的有关规定和国家外汇管理局对外汇账户管理的有关规定。

账户构架图如下:

三、SWIFT系统联接解决方案

客户总部根据其自身财务管理要求，通过代理行向我行发送SWIFT MT101指令，我行接收指令后，进行业务处理，完成指定账户的对外付款和资金划拨。

SWIFT方式联接架构图如下: 四、SWIFT报文代理行端处理

客户代理行通过SWIFT网络给我行逐笔发送支付指令MT101，该指令使用FIN方式。

五、SWIFT报文我行端处理

我行系统收到MT101报文后，系统自动根据报文中的币种、金额、系统内或系统外等归属，分发行内相应业务处理系统，完成后续业务处理.

方案三 境内主办行之SWIFT合作

第一部分 需求描述

目标客户为我行境内“走出去”的集团客户，该客户在境外设有多家分支机构，我行在其境外分支机构区域内无分支机构。通过我行全球现金管理服务，客户总部需要实现对境外分支机构财务的有效控制与管理，同时，实现资金境外区域集中。具体包括总部及时掌握境外分支机构账户信息（余额与明细）、集中付款（总部集中控制）与资金集中（指资金在境外进行区域集中）。

方案适用条件：我行在该客户境外分支机构所在区域发展了现金管理业务合作银行，可以覆盖其在当地的业务.

目前，我行与标准银行集团的SWIFT合作已经测试成功，标准银行集团作为非洲区域的合作银行伙伴,实施本方案已经具备条件。 第二部分 解决方案

需求实现基本路径：通过我行与境外合作银行SWIFT合作，实现我行与合作银行之间业务信息的传递与交换，以达到按照客户总部指令，对其分支机构开立在合作银行的账户进行业务操作的目的.

一、银行选择

客户总部在境内，我行境内分行为其主办行,选择我行在该客户境外分支区域内合作的银行作为现金管理境外协办

行。通过我行与合作银行建立的SWIFT合作关系，发送MT101/940/941/942/900/910等报文，境内总部即可及时掌握境外分支机构账户信息，并可操作分支机构的账户对外付款。此外，依托合作银行的服务,可选择实现客户资金的区域集中。

二、账户架构

客户总部在境内开立或指定现有账户,作为全球现金管理的主账户；境外分支机构在当地我行合作银行开立或指定现有账户,作为全球现金管理的成员账户。

客户境外分支机构可通过合作银行系统建立两级账户体系.在现有账户中选定一个账户作为区域资金集中账户(或另外开设一个集中账户），以此作为区域内各账户的上级归集账户,该区域内所有下级账户的资金均按照客户要求,上划至该账户；下级账户需要使用资金时，可通过该账户下划拨付。。

客户全球现金管理账户结构（含境外区域归集)图如下:

客户总部主账户 发送SWIF集中支付指令 区域资金管理中心 接收SWIFT账户信息报告 合作银行 合作银行境外主账户 ICBC网络未覆盖地区 资金按需/定期上划下拨 客户境外分支账户 客户境外分支账户 客户境外分支账户 客户境外分支账户 合作银行 如客户无境外归集资金需求，则不必建立二级账户资金集中与下拨体系。

三、渠道解决方案

为实现客户需求，需要建立起客户、我行及合作行之间的信息通道.

(一）我行与合作行之间，需签订SWIFT业务合作协议，并约定双方数据信息交换的要求与标准。

（二）客户总部可通过我行柜面、银企互联、网上银行及时发送业务指令、接受境内外业务数据信息。

四、账户信息查询、账户报告解决方案

账户信息查询是指客户总部通过我行柜面、网上银行和银企互联查询和获取其纳入现金管理服务范围内的境内外分支机构开立在我行及合作行账户的余额、当日明细和历史

明细等信息,满足客户总部掌握各分支机构账务情况的需求。

账户信息报告是指客户总部可通过柜面、网上银行或银企互联获取其纳入现金管理服务范围内的境内外分支机构开立在我行及合作行账户的对账单。

实现前提：我行必须与合作行、客户分别签订现金管理合作协议，由合作行按照协议约定,按时发送客户境外分支机构账户的MT940/941/942/900/910报文至我行.我行据此可通过柜面、网上银行或银企互联将相关的业务信息提供给客户。

（一）合作行根据协议约定每日主动向我行发送客户境外分支机构账户的MT940报文(对账单），客户总部通过我行柜面、网上银行或银企互联查询境外分支机构账户的历史明细，并获得合作行账户的MT940对账单。

MT940对账单业务流程图如下：

（二)合作行根据协议约定按时主动向我行发送客户境外分支机构账户的MT941/942报文,客户总部通过我行柜面、网上银行或银企互联查询境外分支机构账户的时点余额或明细.

（三）合作行根据协议约定主动向我行发送境外分支机构账户的MT900/910报文，客户总部通过我行柜面、网上银行查询境外分支机构账户的当前余额。如我行与客户总部建立了银企互联合作关系，我行可直接将境外分支机构账户

的MT900/910借贷记通知发送给客户总部,供其实时掌握该账户的当前余额。

五、集中付款解决方案

集中付款是指客户总部通过我行柜面、网上银行或银企互联统一控制其境外分支机构账户的对外付款.

客户总部通过我行柜面、网上银行或银企互联向我行发送付款指令，对开立在合作行的账户指示付款。我行系统收到客户的付款指令后，将自动生成MT101报文发送给合作行,由其对指定的账户进行付款业务操作。

集中付款业务流程图如下: 六、资金境外集中解决方案

我行协调客户总部与其境外分支机构、合作行签订业务协议，约定资金调回或资金集中的方式和频率.对于客户资金区域集中的需求，由合作行主动发起资金清扫操作，定时按照约定金额和方式将客户境外分支机构账户集中至客户总部指定的资金集中账户，协助客户完成境外资金区域集中管理。

实际业务操作时，也可由客户总部通过我行柜面、网上银行或银企互联发送付款指令，将开立在合作行的账户资金直接调回或清扫至资金集中账户，此时,需要合作行通过上述的各类SWIFT报文及时提供境外分支机构账户信息，以便于客户及时掌握的当前账户余额，进而发送付款指令。

方案四 境内主办行之直联合作

第一部分 需求描述

目标客户为总部在境内的集团客户,该客户在境外设有多家分支机构,目前我行与其境外分支机构开户行已经建立现金管理业务合作关系和主机直联系统。客户总部拟通过我行全球现金管理服务，实现总部对境外分支机构账户和资金的有效监控、管理和操作，同时，实现资金境外区域集中,具体包括及时掌握境外分支机构账户信息、集中付款与资金集中(指资金在境外进行区域集中）。

方案适用条件：我行在该客户境外分支机构所在区域拥有系统直联合作行，该银行具备网点、规模、系统优势，便于为客户提供本地各项服务.

目前，我行与工银亚洲已经实现系统直联,作为第一家直联合作银行伙伴，实施本方案已经具备条件。 第二部分 解决方案

一、银行选择

客户总部在境内，其在我行的开户行为其现金管理业务主办行，客户境外分支机构在我行合作行开户，我行与合作行之间建立主机直联,即我行可通过主机直联系统向该行发送指令，实现实时查询该行已授权账户的账户信息并操作该账户对外付款等功能。

二、账户架构

客户总部在境内开立或指定现有账户作为全球现金管理的主账户；客户境外分支机构在当地我行合作行开立或指定现有账户作为全球现金管理的成员账户。

如有需要，客户可在境外搭建本地或区域资金集中架构，客户境外分支机构可通过我行合作行建立合作行系统内的多级账户体系。客户在我行合作行新开立或在现有账户中选定一个账户作为本地或区域现金管理主账户，定期归集所属下级账户的资金.

账户架构图如下：

客户总部 境外账户信息查询 发送境外账户集中支付、资金归集下拨指令 我行柜面、网上银行、银企互联渠道 境内主办行 银银直联 区域资金管理中心 客户境外主账户 合作银行 ICBC网络未覆盖地区 资金按需/定期上划下拨 客户境外分支账户 客户境外分支账户 客户境外分支账户 客户境外分支账户 合作银行

三、渠道解决方案

为实现客户需求,需要建立起客户、我行及合作行之间的信息通道。

（一）我行与合作行之间通过主机直联实现数据交换.通过双方的直联系统，我行可根据客户需要实时查询开立在合作行的已授权账户,并发送付款或资金归集指令,客户总部可通过我行平台实现对全球资金的统一管理。

（二）客户总部通过我行柜面、网上银行或银企互联可实时查询、接收境外账户余额和明细等信息，并向我行发送付款或资金归集指令，以实现对境外账户和资金的实时监控和统一操作.

四、账户信息查询解决方案

客户总部通过柜面、网上银行或银企互联可实时查询其纳入现金管理服务范围内的境内外分支机构账户信息，包括开立在我行及合作行的账户，可查询信息包括账户余额、当日明细和历史明细等信息,满足客户境内总部掌握各分支机构账务情况的需求。

客户我行境内账户 客户 总部 柜面 网上银行 银企互联 主办行 实时查询 账户信息 客户境外直联行账户

五、账户报告解决方案

客户总部可通过我行柜面、网上银行或银企互联获取其纳入现金管理服务范围内的境内外分支机构开立在我行及合作行账户的对账单。

我行为客户提供综合信息报告服务，可通过柜面、网上银行或银企互联定期提供给客户总部.综合信息报告包括客户总部及境内外分支机构开立在我行合作行的存款账户、贷款账户综合信息，并支持客户个性化的内容和格式定制要求，以满足客户加强账户和资金监管的需要。

客户我行境内账户 客户 总部 柜 面 网上银行 银企互联 主办行 获 取 账户报告 客户境外直联行账户

六、集中收付款解决方案

基于我行与合作行的主机直联系统，客户总部可通过我行柜面、网上银行或银企互联发送收付款指令，统一操作境内外分支机构开立在我行和合作行的账户,包括进行对外付款或将账户资金归集至指定账户。

客户总部通过我行柜面、银企互联或网上银行向我行提交集中收付款指令，我行系统接收到客户提交的指令后自动对指令进行拆分和分类处理：对于交易账户属于合作行的，将自动调用合作银行端口，按双方约定格式发送业务数据，合作行接收并完成相关业务处理后将处理结果反馈我行;如我行与客户建立了银企互联，系统支持自动将合作行处理结果反馈信息按照与客户约定格式自动发送至客户ERP或财务系统，以便客户实现自动对账.

客户境外分支机构账户 发送 客户总部 指令 主办行柜面、网上银行、银企互联 发送 指令 境外直联行 按指令操作 客户境外分支机构账户 客户境外分支机构账户 七、资金集中解决方案

客户可选择在我行合作行系统内建立境外本地或区域资金池,实现资金的境外集中以及在境外分支机构之间调剂使用.

(一）为保证当地分支机构日常运营和支付，客户总部可为其设置留底金额(系统也支持零余额）,超过留底金额的资金自动上划，当地账户资金不足留底金额的，系统自动下拨,补足留底金额.

（二）客户总部可通过我行柜面、网上银行或银企互联手工发起合作行资金池体系的资金归集和下拨。

（三）客户境外分支机构涉及国家和地区较多,包括外汇管制地区和非外汇管制地区。对于外汇管制地区，我行建议满足汇兑和划转条件的资金，可在汇兑后归集到开立在合作银行的主账户；不满足汇兑和划转条件的,可在当地建立本地

币资金池。对于非外汇管制地区，账户资金可直接、自动归集到开立在合作行的主账户。

方案五 境内主办行之系统内合作

第一部分 需求描述

该方案主要服务于跨国中资企业客户，我行利用境内外分支机构辐射网络优势以及境内外NOVA-FOVA系统打通的系统优势，为其提供全球范围内的现金管理服务,满足客户全面了解及管理境外分支机构银行账户的需求。该方案是基于客户总部与境外分支机构均分布于我行的前提下，可为客户提供的解决方案。对于客户境外分支机构分布在其他银行的情况,还需要结合方案三、四一并参考.

一、应用目标客户

客户总部在中国境内，境外分支机构或业务范围分布于投产FOVA系统的境外机构所在国/地区，客户境外分支机构可能在一个我行境外机构所在国家或地区,也可能分布于不同我行境外机构所在国家和地区。 如图：

二、主要业务需求 (一）信息服务需求

客户总部实时查询、掌握境外分支机构的账户信息，包括余额、明细、对账单等。

（二）资金管理服务需求

客户总部在需要时，可直接在境内操作境外分支机构银行账户进行对外付款。

（三）资金集中服务需求

客户可能存在将境外分支机构账户资金定期清扫到指定账户的业务要求。 第二部分 解决方案

一、银行选择

项目涉及银行有：我行境内分行、我行境外机构 客户总账户开户行（境内分行）将作为现金管理业务主办行，境外分支机构账户开户行将作为现金管理业务协办行,共同为客户提供跨境现金管理服务。

大部分情况下，客户的境外分支机构的账户不一定开立在我行境外机构,此时需要主办行优先向客户推荐,从NOVA—FOVA系统无缝连接的优势、项目实施的便利性等角度引导客户将境外分支机构账户开立在我行境外机构。

二、账户架构

客户总部在境内分行开立或指定现有账户，作为全球现金管理的主账户；客户境外分支机构在当地我行机构开立或指定现有账户，作为全球现金管理的成员账户.

三、渠道解决方案

基于全球现金管理系统，利用现有NOVA系统与FOVA系统打通的优势，实现信息的共享互通。

客户总部可通过我行为柜面、网上银行或银企互联来实施跨境资金集中管理业务。

四、账户信息查询解决方案

为协助客户总部掌握境外分支机构账户的信息，我行可为其提供账户查询解决方案.利用我行全球现金管理系统的优势，引导客户将境外分支机构账户开立在我行境外机构。即可满足客户总部通过我行柜面、网上银行或银企互联查询境外分支机构账户的当前余额、当日明细、历史明细信息等。

客户总部查询境外FOVA账户信息的流程图如下: 账户信息查询包括查询境外分支机构机构活期存款账户的余额、当日明细和历史明细功能；定期存款账户的余额和明细查询功能；还可以查询贷款账户借据账信息。

五、账户报告解决方案

对于客户境外分支机构账户开立在我行境外机构的，我行还可为客户提供账户报告解决方案。客户总部可通过我行柜面、网上银行或银企互联查询、打印或下载境外所有分支机构账户的对账单。

客户总部查询境外FOVA账户对账单的流程图如下： 对账单类型包括“通用对账单”（柜面提供）、“电子对账单”（网上银行或银企互联提供）或“MT940格式对账单”（网上银行或银企互联提供)。

六、集中付款解决方案

客户总部通过我行柜面、网上银行或银企互联可直接操作境外分支机构的账户进行对外付款。

客户总部操作境外FOVA账户付款的流程图如下： 集中付款解决方案还可间接满足客户将境外分支机构账户资金进行清扫的目的。即客户可向我行发出批量付款指令，指示境外分支机构账户将资金统一转移至境外某一个资金集中账户。

七、资金集中管理解决方案

通过搭建跨境资金池账户体系，我行可协助客户实现跨境资金的定期清扫或下拨功能，满足客户将全球账户资金区域集中或全球集中的业务需求。

跨境资金池的清扫类型包括留底归集和百分比归集,下拨类型主要为留底下拨。

对于跨国企业客户来说，跨境资金一般存在两种情况,一是将资金集中到境外一个低税率国家或地区，二是直接将资金集中到境内总部。跨境资金池不限制资金集中账户，可完全根据客户需要进行资金集中，并最多支持四级账户架构.

方案六 境内主办行之境外“1+1”合作

第一部分 需求描述

在方案三、四、五所提供的境内主办行服务的基础上，境外“1+1”合作方案服务于客户境外总部或分支机构在我行境外机构所在国家/地区，但账户开立在当地其它银行,且客户明确不会将账户迁移到我行境外机构或者分支机构分布于不同城市无法全部将账户迁移到我行境外机构.

该方案基于客户境外总部与分支机构在一个国家或地区,对我行境外机构而言，可作为当地跨行现金管理解决方案来应用。

一、应用目标客户

客户境外总部及分支机构均在我行境外机构所在国或地区,总部与分支机构可能在同一城市，可能不在同一城市。

如图:

二、主要业务需求

因客户境外分支机构分布于不同城市，无法全部将账户迁移至我行境外机构，因此，客户境外总部的现金管理需求主要为境外跨银行现金管理服务。

（一）通过我行统一的服务，实现对境外各分支机构账户信息的查询和监管.

（二）通过我行统一的服务，操作境外分支机构他行账户进行对外付款。

（三）通过我行统一的服务，实现客户境外资金的集中管理。

第二部分 解决方案 一、银行选择

因客户无法或没有意愿将全部境外分支机构账户向我行境外机构转移，因此，要帮助客户实现当地的现金管理，我行境外机构需要与当地银行进行合作,共同为客户提供相关服务。

项目涉及银行有:我行境外机构、境外合作行

在合作行的选择上，境外机构需要从合作行收取费用、客户分支机构原开户行及项目实施便利度等方面综合考虑选择合作行，并向客户推荐。

二、账户架构

客户境外总部在我行境外机构开立或指定现有账户，作为全球现金管理的主账户或区域主账户，当地分支机构就近在合作行开立或指定现有账户，作为全球现金管理的成员账户。

三、渠道解决方案

(一）我行与合作行的信息交互渠道 1、主机直联

应用方案四提供的服务功能，将我行系统与合作行系统进行对接，双方银行通过主机直联渠道实现信息交互.

2、SWIFT合作

应用方案三提供的服务功能，借用SWIFT网络实现信息交互。

3、当地清算系统合作

境外机构可与当地的合作行通过本地清算组织开展业务合作，实现信息交互.

（二）客户与我行的信息交互渠道 1、境内网上银行

在境外合作行使用我行银银合作接口实现主机直联，以及境外合作行与我行建立SWIFT合作的情况下，我行即可利用“全球现金管理系统+网上银行转授权\"模式，满足客户境外总部通过我行境内网上银行查询或操作其境外分支机构开立在我行和合作行账户的业务需要。在我行FOVA机构主办行项目完全投产后,客户境外总部可直接通过我行境外机构(包括柜面或海外网上银行服务)实现账户信息查询和对外支付功能.

2、境外机构柜面或海外网上银行

我行通过境外机构柜面和海外网上银行为客户境外总部提供本土的结算服务。

（三)具体业务解决方案 1、账户信息查询

客户境外总部通过境内网上银行，可查询其纳入现金管

理服务范围内的境外分支机构开立在我行和合作行账户的余额和明细信息，所获取的合作行账户具体业务信息根据我行与合作银行合作方式的不同，分别适用方案三、四。 2、账户报告

客户境外总部通过境内网上银行，获取其纳入现金管理服务范围内的境外分支机构开立在我行和合作行账户的对账单和综合信息报告，所获取的合作行账户具体业务信息根据我行与合作行合作方式的不同，分别适用方案三、四。

3、集中收付款

客户境外总部通过我行境内网上银行发送付款指令,统一操作境外分支机构开立在我行和合作行的账户,进行对外付款或将账户资金收至指定账户，分别适用方案三、四、五。

4、境外资金集中管理

根据客户需求，我行境外机构可与合作行事先约定，由合作行定期、定时把客户境外分支机构账户的资金通过当地清算系统划拨到客户境外总部在我行开立的账户中，实现客户资金的区域集中管理。

5、本土特色服务

我行境外机构结合本地实际情况，为客户境外总部提供本地服务，如日常结算、投资、融资、理财、风险管理等金融服务。此外，协调合作行为客户共同提供优质高效的日常服务.

方案七 境内主办行之NRA合作

第一部分 客户需求

该方案目标客户为总部在国内的跨国企业客户。国内总部为加强对境外机构资金管理，提出如下的业务需求：

一、对境外分支机构账户的余额监控和明细查询。 二、境外分支机构的销售资金的定期回笼。 三、境外分支机构之间的资金调剂使用。

四、国内总部核准后，境外分支机构资本性支出和大笔经营性资金的集中支付。 第二部分 解决方案

一、银行选择

(一）为使客户资金管理效率最大化和系统集约化，我行建议客户利用我行服务网络的支持,其境外分支机构在当地我行机构开立账户。

（二)对于我行境外机构不能完全覆盖客户开展业务所在地区的情况，我行将积极寻找本地的合作行,通过银银直联、SWIFT等方式，为客户提供全面的账户信息服务、集中收付款和跨境资金集中服务。

（三）根据客户的实际需要，可选择两种方式为境外分支机构开立NRA账户。

1、每个境外分支机构在国内总部开户行开立一个NRA账户。

2、客户指定某一境外机构在国内总部开户行开立一个NRA账户，通过该NRA账户集中所有境外分支机构回笼资金。

二、账户架构

以我行现有网点为主要服务机构，争取客户境外分支机构在我行当地机构开户，以提供本地服务和全面服务为主。对于我行机构网点不能覆盖的地区，争取客户主要收款账户开立在我行当地区域境外机构或指定地区（如香港等），客户在合作银行开立零星支出账户。在各个国家、地区开立账户以及进行收付结算、资金归集等，需要符合当地监管的规定。具体来说,“统一收入账户，分流大笔经营性支出和零星费用支出”的账户架构可搭建如下：

（一）收入账户：客户境外分支机构在我行境外机构或现金管理合作行开立账户，经营中所有应收款项全部指定汇入该账户；该账户只能向国内同名NRA账户和当地支出账户转账，不能用于其他支付，其付款权限由客户境内总部掌握。

（二）零星费用支出账户：客户境外分支机构在我行境外机构或现金管理合作行开立账户，用于公司工资、报销、租金等各项日常支出。该账户资金来源于客户指定的收入账户。

（三）大笔经营性支出账户：为确保客户境内总部对已

收回应收款的监管，境内总部开户行为客户境外分支机构开立NRA账户用于收入款的归集。通过我行、合作银行的服务可定期将收入账户资金归集到NRA账户，客户境内总部可对NRA账户进行余额、明细的查询和付款操作。

销售收款 我行境外机构/合作行收入账户 境外 拨付 销售公司 我行境外机构/合作行 费用支出账户 额度内经 营性支出

销售公司 归集 中国境内 销售公司 货款支付 境内 我行境内分行NRA账户 总部 外汇结算账户 应收款监管

三、渠道解决方案

基于全球现金管理系统,利用现有NOVA系统与FOVA系统打通的优势，实现信息的共享互通。

客户境内总部可通过我行柜面、网上银行或银企互联实施跨境资金集中管理业务。

四、账户信息查询解决方案

客户境内总部通过柜面、网上银行和银企互联查询其纳入全球现金管理服务范围内的境内外分支机构账户的余额、当日明细和历史明细等信息，满足集团总部掌握各分支机构账务情况的需求.其中我行系统内通过全球现金管理平台连

接、我行与合作银行间通过银银直联、SWIFT等方式实现信息和数据交换。

（一）对于开立在我行境内外的账户，客户境内总部可通过我行柜面、网上银行和银企互联对各账户的资金余额和交易明细等进行实时查询。

（二）对于开立在合作行的账户,我行通过主机直联、SWIFT等方式，与对方行建立现金管理合作关系。客户境内总部可通过我行柜面、网上银行和银企互联对各账户的资金余额和交易明细等进行查询,其中,对于主机直联合作行,可实时获取分支机构账户的资金余额和交易明细；对于SWFIT合作行，依托合作银行的服务能力,通过MT940/941/942/900/910报文,可获取分支机构相应时效的资金余额和交易明细.

五、账户报告解决方案

客户境内总部可通过我行柜面、网上银行或银企互联获取其纳入全球现金管理服务范围内的境内外分支机构开立在我行及合作行账户的对账单。我行通过SWIFT、主机直联等方式，将客户境外分支机构分布在合作行的账户信息进行汇总和整理，向客户境内总部进行统一报告，包括普通对账单、通用对账单及MT940格式账单，以满足客户加强账户和资金监管的需要。

六、集中付款解决方案

客户境内总部可通过我行柜面、网上银行或银企互联发起集中付款业务，我行接收付款指令后,将自动进行拆包、分拣，区分我行、合作行处理的指令,属于我行处理的指令,自动调用各相关处理系统完成付款处理，并向客户境内总部反馈信息；属于合作行处理的指令，则通过我行与合作银行之间的信息交互通道（主机直联、SWIFT等）实现指令转发处理。

（一）客户境内总部可通过集中付款实现对境外分支机构账户的直接支付（含境外分支机构收入账户向本机构零星支出账户的拨款），实现对境外分支机构支付的有效控制.

(二)对于境外分行机构的资本性支出和大笔经营性支出，可由客户境内总部通过开立在境内的NRA账户进行付款.

七、资金跨境集中解决方案

（一）客户境内总部可通过我行柜面、网上银行、银企互联直接操作境外分支机构的收入账户（包括开立在我行和合作银行的账户）进行资金调拨，将境外分支机构的资金划入国内的NRA账户。实现方式如下:

1、对于SWIFT方式合作行，我行系统将发送MT101报文指示合作行付款至国内的NRA账户。

2、对于主机直联方式合作行,将通过双方的系统直联实现资金调拨指令的传递和执行。

3、对于我行境外机构,通过行内业务处理系统完成指令的处理。

（二）对于客户定期、定时实现境外分支机构收入账户资金集中到国内NRA账户的业务要求，视客户境外分支机构开户情况,可分别进行处理：

1、收入账户开立在我行境外机构和主机直联方式合作行的，可通过我行投产的跨境资金池来实现资金的定期、定时归集处理。

2、收入账户开立在SWIFT方式合作行的，可由客户境外分支机构授权，由合作行定期、定时主动发起一笔汇款，实现资金划转至国内NRA账户。

注：实施跨境资金集中管理时，如客户境外分支机构涉及国家和地区较多，需要统筹考虑境外分支机构所在地的监管政策和客户的业务需要。

方案八 境外主办行反向合作

第一部分 客户需求

目标客户总部位于境外，在中国境内有分支机构,开展各项业务经营，为加强对境内分支机构资金管理，总部希望通过我行提供的网上银行服务对境内分支机构的账户使用情况进行监控，并能够操作这些账户对外付款。 第二部分 解决方案

一、银行选择

客户境外总部与我行建立现金管理业务合作关系,我行为其建立全球现金管理服务体系，对于其分行机构在我行服务网点覆盖范围的，可由我行相应的机构网点提供服务;对于其分支机构未在我行服务网点覆盖范围的，由客户选定本地银行,或由我行推荐代理行作为现金管理合作银行.

二、账户架构

凭借我行国内网点布局优势，争取客户境外总部在我行当地境外机构开户,其境内分支机构在我行境内分行开户，以提供优质的全球现金管理服务。

(一）客户境外总部所在地我行境外机构为境外主办行，通过开立总部账户，作为一个统驭的管理账户构建跨境资金集中管理的账户体系。

（二）客户境外总部指定其在中国境内某一分支机构所在地我行机构作为境内主办行,该分支机构的账户可作为跨

境资金管理体系中的一个联系账户，通过注册境内网上银行,作为集团总账户，下挂客户境内外账户，搭建基于境内网上银行跨境资金管理平台，实现客户境外总部实施管理的业务需求(详见本方案第三、四、五项内容）。

注：客户境外总部也可通过开立NRA账户的方式在国内注册网上银行，搭建跨境资金管理平台.

（三）客户在境内的分支机构就近在我行机构开立人民币或外币账户，用于销售款回笼、日常经营性支出。

境外主办行

账户信息查询

获取账户报告

境内网

境内分行

客户境外总部 境内分支

三、渠道解决方案

通过我行内部FOVA—NOVA系统、全球现金管理系统、企业网上银行实现系统联接.

我行境内主办行为客户指定的境内分支机构注册网上银行，并在取得其他分支机构和客户境外总部授权的前提

下，进行境内外账户下挂的操作，我行境外主办行在海外网上银行内管中确认授权书，进行制证、发证处理。客户境外总部在获取境内网上银行的客户证书后,即可登陆境内网上银行便利的对境内分支机构账户进行管理.在我行海外网上银行投产境外机构主办行现金管理功能后，此项业务功能可直接通过客户境外总部开通海外网上银行的服务实现。

四、账户信息查询、账户报告解决方案

客户境外总部可通过登陆境内网上银行查询其纳入全球现金管理服务范围内的中国境内分支机构账户的余额、当日明细和历史明细等信息，满足集团总部掌握各分支机构账务情况的需求.

客户境外总部可通过登陆境内网上银行获取其纳入全球现金管理服务范围内的中国境内分支机构账户的对账单。

客户境外总部可通过登陆境内网上银行获取其纳入全球现金管理服务范围内的中国境内分支机构存款账户、贷款账户、定期账户、基金账户、债券账户等的信息综合报告，并支持客户定制报告内容和格式，以满足客户加强账户和资金监管的需要。

五、集中收付款解决方案

客户境外总部可通过登陆境内网上银行提交中国境内分支机构本外币账户的单笔、批量收付款指令，并通过查询指令处理状态及时跟踪每笔业务银行处理的情况。

六、资金集中解决方案

我行凭借丰富的现金管理业务经验和强大的科技平台，为客户在中国境内搭建完善、高度自动化的本外币资金池系统，并协助客户境外总部实现对境内分支机构资金池账户的统一监控和调度.

客户境外总部可通过境内网上银行查询中国境内本外币资金池业务的发生明细.也可主动发起资金归集和下拨的操作，提高中国境内资金集中使用的效率。

七、其他事项

本方案描述了客户境外总部加强对境内分支机构开立在我行的账户进行资金集中管理的服务内容。实际应用时，对于客户分支机构在境内外其他银行开立账户的情况,我行也可参照此方案，结合与合作银行之间的主机直联、SWIFT合作，以境内网上银行为操作平台，相应实现客户对合作银行账户进行资金集中监控的目的。

方案九 工银亚洲主办行合作

第一部分 需求描述

该方案主要服务于总部在香港地区的跨境投资企业客户，我行利用工银亚洲系统与我行系统直联的网络优势,为工银亚洲提供协办服务，协助工银亚洲为客户提供中国境内和境外其他区域的跨境现金管理服务，满足香港地区客户全面了解和管理境内外分支机构银行账户的需求.

一、应用目标客户

客户总部在香港地区，分支机构或业务范围分布于中国境内和境外其他区域.

如图:

二、主要业务需求

(一）客户总部掌握境内外分支机构开立在我行的账户信息,包括账户余额、当日明细、历史明细和对账单等。

（二）客户总部希望直接操作境内外分支机构银行账户进行对外付款。 第二部分 解决方案

一、银行选择

项目涉及银行有：工银亚洲、境内分行、其他境外机构 其中，客户总账户开户行（工银亚洲）将作为现金管理业务主办行，客户境内外分支机构账户开户行将作为现金管理业务协办行，共同为客户提供跨境现金管理服务。

该项目对于我行境内分行和其他境外机构来说，主要承担的是协办角色。

二、账户架构

客户总部在工银亚洲开立或指定现有账户，作为全球现金管理的主账户；境内外分支机构在我行（协办行）开立或指定现有账户，作为全球现金管理的成员账户。

三、渠道解决方案

工银亚洲与我行之间采用主机直联方式进行信息交互. 客户总部如何与工银亚洲进行信息交互，具体使用工银亚洲的什么渠道，由工银亚洲负责确定（目前主要是工银亚洲网上银行）。

我行还可以配套为客户境内分支机构提供境内现金管理服务，为客户境外其他分支机构提供本土现金管理服务.

四、账户查询解决方案

作为现金管理协办行角色,协助客户香港总部掌握境内分支机构账户的信息,我行将在取得客户境内外分支机构授权的前提下，根据工银亚洲传递的信息查询指令，将客户境内外分支机构账户信息发送给工银亚洲,由工银亚洲展示给客户香港总部。

账户信息查询的流程图如下：

账户信息查询包括查询境内外分支机构开立在我行的活期存款账户的余额、当日明细和历史明细，定期存款账户

的余额和明细等.

五、集中付款解决方案

作为现金管理协办行角色,协助客户香港总部直接操作境内外分支机构账户进行对外付款，我行在取得境内外分支机构授权的前提下,根据工银亚洲传递的账户付款指令，执行付款操作，并将付款结果向工银亚洲反馈，进而反馈给客户。

集中付款流程图如下：

只要付款账户经过当地分支机构授权，香港总部可以发出该账户向任意账户付款的操作,根据工银亚洲与我行系统之间的对接优势，满足客户跨境集中付款业务需求。

全球现金管理项目实施流程

一、营销模式

客户总部所在地我行机构作为项目主办行须承担项目的牵头营销工作,聆听和分析客户需求，组建营销项目团队，负责向客户推介、演示全球现金管理服务方案，并在项目实施过程中承担与客户总部及各协办行联系和协调的职责。协办行要密切配合主办行的项目营销工作,做好客户当地分支机构的账户维护和管理工作,提供优质的现金管理服务。

（一）主办行职责

1、了解客户需求和经营情况，建立项目团队,制定和推介综合化营销服务方案。

2、根据客户提出的修改意见，修订服务方案。 3、制定项目实施步骤和时间，明确各合作方职责。 4、准备《全球现金管理服务合作协议》文本及相关材料，报上级行审批和签署.

5、建立双方首席联系人制度，制定负责人联络簿,负责日常管理、跟踪和维护。

6、定期对方案进行了解和调研，深挖客户潜在需求。 （二）协办行职责

1、积极配合主办行做好前期营销调研工作。 2、积极配合主办行做好日常维护工作. 二、营销机制

（一)内外联动机制

在项目营销与实施过程中，项目境内外主办行和协办行之间要密切合作,互通信息.一是建立联系人制度，根据总行下发的联系人清单，并针对特定项目指定具体的负责人，确保信息传递的顺畅和高效。

（二)部门联动机制

在全球现金管理项目的主办行，涉及部门一般有结算与现金管理部、电子银行部、国际业务部、公司业务部、信息科技部等等，各部门之间要密切配合,相互协助，成立由相关部门人员组成的项目营销工作小组,开展具体的营销和实施工作。

三、项目实施 （一）签署合作协议

与客户签订全球现金管理服务合作协议，通过协议对双方的合作模式、合作内容、合作意向进行规范和明确，确保项目顺利实施。（如方案二,需首先确定我行与代理行是否建立了SWIFT MT101合作关系，如果没有双方需要签订SWIFT相关合作协议。）

1、主办行营销人员要充分了解客户需求，及时向总行结算与现金管理部门报告。

2、总行结算与现金管理部联同主办行根据客户需求制定全球现金管理服务方案。

3、服务方案拟定后，主办行应上门与客户进行沟通，对客户提出的修改意见，应及时予以修正,涉及系统改造的，要及时上报总行解决。

4、客户认可我行提交的服务方案后，主办行需拟定中/英文全球现金管理协议，协议以总行标准模版为基础，提交客户确认并报行内相关部门审批。

5、与客户签订全球现金管理服务协议。

（1)服务范围跨境内一级分行（直属分行）、境外机构的，由总行统一与客户签署。

主办行向总行结算与现金管理部提出签约申请。申请材料应包括现金管理服务协议书、法律部门的法律意见书、客户在全球各地分支机构情况表、客户背景材料等，由总行审核协议是否符合签约条件.

（2）服务范围在境外机构本行辖内的，由海外机构与客户签署，签约后报总行备案。

（3)工银亚洲作为协办行和主办行的合作协议签署流程同现有业务运行。

(二）账户开立或指定

该步骤可以在（一）之前，也可同步执行。即客户需要将本现金管理项目所涉及的境内分支机构账户及要求提供给承办行，对于当地分支机构没有开立账户的，则需要分支机构到协办行开立账户，对于已经开立的,可指定现有账户.

（三）维护系统协议及授权 —-以下适用方案一、二 1、SWIFT Fin 报文方式

承办行依据客户申请在主机系统（NOVA）进行相关参数设置.

2、SWIFT Fileact方式

(1)承办行需要在法人客户营销管理系统中维护“全球现金管理主协议”及其它产品子协议.

(2)承办行维护“全球现金管理主协议”后，需要协办行通过法人客户营销管理系统进行确认（授权），只有在协办行确认后，全球现金管理主协议才可以生效,承办行才可以继续维护具体的产品子协议。

（3）协办行对账户进行确认之前,需要实现获取总行下发公文中所附带的《客户授权书》，并将《客户授权书》提交给客户当地分支机构盖章授权，在客户分支机构授权之后，协办行才可以在系统中对账户进行确认。

3、客户需要确认指令目前的处理状态时,由账户开户行负责指令的后续维护和处理工作。

--以下适用方案三、四、五、六、七

1、法人客户营销管理系统中协议维护及相关授权 (1)对于涉及合作银行账户纳入我行的全球现金管理体系，总行需要在法人客户营销管理系统中维护“银银合作机

构代码表”，用于记录合作银行及其分支机构的机构信息；承办行需要在法人客户营销管理系统中维护“银银合作协议”，约定合作开通的产品服务、账务清算、合作期限等。

（2）承办行通过法人客户营销管理系统维护“全球现金管理主协议”。

（3）协议录入、复核通过之后，对于本网点内的账户,则直接生效;对于非本网点的境内分行账户,则开户行须在系统中进行确认授权;对于境外机构账户和合作银行账户，根据总行通知要求,可选择是否需要境外开户行确认操作。

（4）开户行依据客户出具的授权书进行确认，境内分行在法人客户营销管理系统中执行操作，境外机构通过柜面交易“4809-全球现金管理管理协议FOVA账户确认”执行操作。

(5）操作完毕后，承办行在法人客户营销管理系统中按照总行通知和客户协议要求维护各项服务内容，签订相应的产品子协议。

2、网上银行内部管理系统维护及客户相关授权 对于提供网上银行服务渠道的,主办行需要在网上银行内部管理系统中维护客户分支机构及账户。

协办行在海外网上银行内管系统中打印授权书，提交客户当地分支机构盖章授权，并依据授权书，在海外网上银行内管系统中进行授权操作。

主办行依据客户申请做好后续的服务功能配置与开通工作。

-—以下适用方案八

1、法人客户营销管理系统中协议维护及相关授权 （1）对于涉及合作银行账户纳入我行的全球现金管理体系，总行需要在法人客户营销管理系统中维护“银银合作机构代码表”,用于记录合作银行及其分支机构的机构信息；境内主办行需要在法人客户营销管理系统中维护“银银合作协议”,约定合作开通的产品服务、账务清算、合作期限等。

（2）境内主办行通过法人客户营销管理系统维护“全球现金管理主协议”，主账户定义为境内主办行的客户分支机构账户.

(3)协议录入、复核通过之后，对于本网点内的账户，则直接生效；对于非本网点的境内分行账户,则开户行须在系统中进行确认授权；对于境外机构账户和合作银行账户，根据总行通知要求，系统支持选择是否需要境外开户行确认操作。

（4）开户行依据客户出具的授权书进行确认，境内分行在法人客户营销管理系统中执行操作,境外机构通过柜面交易“4809—全球现金管理管理协议FOVA账户确认\"执行操作。

（5）操作完毕后，境内主办行在法人客户营销管理系

统中按照总行通知和客户协议要求维护各项服务内容，签订相应的产品子协议。

2、开通网上银行服务

（1）境内主办行完成全球现金管理协议的维护后,以该协议的主账户作为网上银行的主账户注册境内网上银行，已经存在的可以继续沿用，并将参与现金管理服务的客户其它账户作为成员账户挂接到网上银行上。

（2）境外机构操作柜员在海外网上银行的内部管理系统中查询打印授权书，并提交客户境外分支机构进行授权。

（3）在取得客户境外分支机构授权后，境外机构操作柜员进入海外网上银行内部管理系统进行授权确认操作。

3、客户境外机构获取客户证书的操作

为满足客户境外机构在方便地通过境内网上银行办理全球现金管理服务,我行在网上银行开通环节增加了“证书转授权处理流程”，境外客户可在境外主办行领取网上银行证书，获取网上银行客户证书的流程如下：

(1）客户境外分支机构须开通“贵宾室—-集团境外资金调拨”功能，同时，境内主办行需要与客户签订补充协议,明确客户授权我行境外分支机构将客户证书发放给客户指定的境外机构。客户需要指定其境外机构业务办理人员（以下称为“指定人员\")，并提供指定人员的身份证明资料、联系方式，境内主办行将与客户签订的补充协议、指定人员的

身份证明资料、联系方式传递至我行境外主办行.

（2）境内主办行在取得客户授权后，在境内网上银行内部管理系统“企业客户管理—证书维护权限转授权”栏目中进行网上银行证书转授权操作，设置需要在境外制作的企业客户证书对应的我行境外协办行地区代码、证书代理网点号、验证账号等信息，并将转授权信息提供给境外主办行。

（3）我行境外主办行根据境内主办行提供的客户信息，登陆海外网上银行内部管理系统制作客户证书,并交于客户境外机构。

(4)在境外机构领取证书后，我行境外主办行通知境内主办行对证书进行解冻处理。

（5）境内主办行解冻证书后，客户境外机构即可正常使用境内网上银行,行使其全球资金管理中心的职能。

注：客户证书要求为我行二代U盾。 -—以下适用方案九

总行指定境内业务代理网点，该网点根据总行下发的通知通过“1967-合作行查询账户信息维护”交易维护工银亚洲需要查询的境内外账户信息；通过“7555—合作行集中付款账户维护”交易维护工银亚洲需要操作付款的境内外账户信息。以上交易处理完毕，业务即正式开通.