（开卷）
一、判断（每题1分，共10分）
1、理财是中年人或老年人的事，与年轻人无关（ ）
2、一种投资工具，安全性越高获利也越高。 （ ）
3、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（ ） 4、股票和债券一样，具有可偿还性。 （ ） 5、投资目标的确定就是确定投资的收益率（ ）
6、家庭买保险时，首先应给小孩买保险，因为小孩是家庭中最主要的成员（ ） 7、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（ ） 8、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。（ ） 9、理财客户经理在与客户沟通时需了解多方信息（ ） 10、货币市场基金作为金融产品，风险最大。（ ） 二、单选（每题2分，共30分）
1.为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（ ） A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务
2制订个人理财目标的基本原则之一是，将（ ）作为必须实现的理财目标。 A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标 3、下列选项中属于现金等价物的是（）
A 股票 B 期货 C 货币市场基金 D 期权 4、单利和复利的区别在于（ ）
A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
5、（）是一种不约定存期，支取时需要提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款。 A 活期储蓄 B 定活两便储蓄 C 整存整取 D 个人通知存款
6、以狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的（），持卡人在信用额度内可先消费后还款的信用卡。
A 贷记卡 B 准借记卡 C 准贷记卡 D 借记卡 7、具有很高的风险，也有可能带来高额回报的是（）。
1
K2MG-EHSWI++04-001 环境、健康安全、企业社会责任目标指标
A 蓝筹股 B 绩优股 C 垃圾股 D 大盘股
8、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（ ）
A、汽车贷款 B、教育贷款 C、住房抵押贷款 D、信用卡贷款 9、下列行为不属于投资的是（）。
A 购买股票 B 购买债券 C 购买基金 D 购买彩票 10、在内地注册、在中国香港上市的外资股是（）。
A、 B股 B、 H股 C、 N股 D、 S股
根据案例回答11-15题，理财规划师王女士要给客户王先生进行理财，这个客户很年轻，每月收入大约5000元，风险承担能力较高。客户交际很广，经常与驴友外出登山，开销很大，每月所剩无几，希望5年后旅游结婚。王先生单位提供基本社保。
11、王先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（ ）问题。 （A）金融投资不足 （C）日常花销过大
（B）日常保留现金额度过大
（D）风险管理支出不足
12、（ ）作为金融工具，最适于年轻月光族。 （A）股指期货
（B）活期存款 （D）垃圾股
（C）定期定额基金
13、假如客户父母准备赞助10万元资金给其投资，鉴于王先生情况，在投资组合中可适当多考虑（ ）方式
A 银行存款 B 国债 C 股票 D 信托 14、投资与理财的关系（ ）
A 投资即理财 B 投资与理财没有关系
C 投资是进行理财的一种工具 D 理财是投资的一部分 15、关于王先生个人保险规划的正确说法是（ ）。 （A）王先生单位提供基本社保，无需购买保险 （B）应该首先购买意外险
（C）因其收益高，应全部购买投资连结险 （D）赶紧购买养老险
三、多选（每题2分，共10分） 1、良好的投资习惯应该尽量（）。
A 追涨杀跌B 投资某个领域，不再考虑其他投资工具
2
K2MG-EHSWI++04-001 环境、健康安全、企业社会责任目标指标
C 避免情绪化的交易 D 避免高频率地买卖，降低交易成本 E把结余全部放在银行
2、基金按照是否可以赎回以及赎回的方式划分为（）。
A 公司型基金 B 契约型基金 C 封闭型基金 D 开放式基金 3、现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的（）等金融资产。 A 活期储蓄 B 各类银行存款 C 货币市场基金 D 股票 4、个人通知存款按存款人提前通知的期限长短划分为（）两个品种。 A 1天通知存款 B 5天通知存款 C 7天通知存款 D 10天通知存款 5、获得良好的第一印象的主要方法有（ ） A.微笑、开朗的表情 B.诚恳的态度
C.干净利落的动作 D.周到细致的服务建议书 四、问答题（各10分，共20分）
1、什么叫税收筹划，个人理财税收规划中要遵循哪些原则？
2．为了降低投资风险，有人说不要将鸡蛋放在一个篮子里，你认为这话对吗？为什么 五、计算与分析（30分，第一题10分，第二题20分）
1、王某一次取得劳务报酬收入1万元，计算其应缴纳的个人所得税；若王某一次取得劳务报酬收入4万元，其应缴纳的个人所得税应为多少？ 2、案例分析：
李先生夫妇今年45岁，李先生是一家国营企业员工，李太太是教务老师。儿子17岁，明年将要参加高考。夫妇二人月收入平均7000元左右。李先生一家居住在一套76平方米的三居室楼房。家里有1年期定期存款30万元，月平均生活费3000元。李先生夫妇希望能够支持儿子读完大学，然后就筹备退休。请你试用个人理财相关知识为李先生进行简单的理财规划。
我始终相信，时光会证明每天不管多晚多累都坚持在自己脸上涂抹半小时是正确的！
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