2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案(一)

及答案(一)

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2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案(一) 1.个人理财业务是指商业银行为()提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.存款客户 B.个人客户 C.公司客户 D.所有客户

2.下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是()。 A.它是一种针对个人客户的专业化服务 B.收益和风险由客户和银行共同分担 C.客户自行管理和运用资金

D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务 3.关于私人银行业务，下列表述错误的是()。 A.金融机构可从中收取服务费

B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划 C.实际上属于综合化服务

D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务

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4.商业银行个人理财业务收入大多可以归类为()。 A.利差收入 B.投行收入 C.自营收入 D.中间业务收入

5.下列关于理财顾问服务的表述，错误的是()。 A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议 B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作 C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

6.小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由()来承担偿还责任。

A.学校

B.小李父母先行垫付，以后由小李 C.小李父母 D.小李

7.下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是()。 A.完全民事行为能力的自然人 B.无民事行为能力的自然人 C.无民事行为能力人的法定代理人

2

D.限制民事行为能力人的法定代理人

8.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任()。

A.由客户承担，商业银行承担连带责任 B.完全由客户承担

C.由商业银行承担，客户承担连带责任 D.完全由商业银行承担

9.下列关于格式条款的表述，错误的是()。

A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款 C.格式条款季指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明

10.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是()。

A.后履行抗辩权 B.不安抗辩权 C.先履行抗辩权 D.同时履行抗辩权

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11.在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是()。 A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配 B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录 C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认

12.小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收人来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了()原则。

A.正直守信 B.勤勉尽职 C.专业胜任 D.客观公正

13.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存()年备查。

A.7 B.5 C.8 D.2

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14.境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()个月。

A.3 B.6 C.12 D.24

15.根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值()美元以下(含)的，可以在银行直接办理。

A.5000 B.10000 C.150000 D.20000

16.下列关于金融市场特点的表述，错误的是()。 A.市场交易价格的一致性 B.交易主体角色的可变性 C.市场交易活动的分散性 D.市场商品的特殊性

17.金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是()。

A.中央银行 B.商业银行

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C.证券评级机构 D.证券交易经纪人

18.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的()。。

A.财务功能 B.融通集聚功能 C.风险管理功能 D.流动性功能

19.下列关于金融市场的表述，错误的是()。 A.发行市场又称为一级市场 B.流通市场又称为二级市场 C.典型的场外市场是证券交易所 D.无形市场没有集中、固定的交易场所 20.商业票据的市场主体不包括()。 A.发行者 B.投资者 C.居民个人 D.销售商

21.货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是()。 A.一年至三年之间

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B.6个月以内 C.一年以内 D.一年以上

22.债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的()。 A.处置权凭证 B.债权凭证 C.产权凭证 D.收益权凭证

23.下列关于债券交易的表述，错误的是()。

A.债券市场与股票市场、黄金市场、外汇市场形成互动关系 B.债券交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期

C.债券价格与到期收益率成正比

D.债券的市场交易价格与市场利率成反比 24.下列不属于基础性金融衍生工具的是()。 A.股权衍生工具 B.货币衍生工具 C.利率衍生工具 D.远期衍生工具

25.下列关于金融远期合约的表述，错误的是()。 A.合约一般为非标准化合约 B.每个交易日结束后计算浮动盈亏

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C.没有履约保证 D.主要在柜台交易

26.金融期货合约的特点包括()。 (1)标准化合约;

(2)履约大部分通过对冲方式;

(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保; (4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额。 A.(1)(2)(3) B.(1)(2)(4) C.(2)(3)(4) D.(1)(3)(4)

27.超过()未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。

A.三年 B.半年 C.两年 D.一年

28.根据《证券投资基金销售管理办法》的规定，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持()原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

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A.投资人利益优先 B.诚实守信 C.保守秘密 D.专业胜任

29.目前世界上最大的外汇交易中心是()。 A.东京 B.纽约 C.新加坡 D.伦敦

30.当投保人和被保险人不是同一人时，下列关于保险合同当事人的表述，正确的是()。

A.被保险人、受益人、保单持有人 B.投保人、保险人、被保险人

C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人 D.投保人、保险人

31.下列关于保险人的特征，不正确的是()。 A.保险人可以是保险公司，也可以是其他代理机构 B.保险人有权收取保险费

C.保险人有履行承担保险责任的义务 D.保险人有给付保险金的义务

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32.对于投保人来说，下列不属于保险产品功能的是( )。 A.融通资金

B.转移风险，分摊损失 C.补偿损失 D.赚取保费收入

33.下列选项中，不属于人身保险的是()。 A.意外伤害保险 B.责任保险 C.人寿保险 D.健康保险

34.下列不能作为财产保险标的的是()。 A.产品责任 B.意外死亡 C.出口信用 D.机器设备

35.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()投资具有保值的作用。

A.现金 B.固定收益产品 C.黄金 D.储蓄

36.下列关于黄金投资特点的表述，错误的是()。

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A.抗系统风险的能力强 B.具有内在价值和实用性 C.收益和股票市场的收益正相关 D.受国际市场影响大且存在一定流动性

37.房地产信托是指房屋拥有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行()。

A.物业经营 B.租赁、经营 C.租售

D.管理、处分和收益

38.A银行发行一款3个月期的汇率挂钩型保本理财产品，产品以欧元/美元的汇率为挂钩标的。若欧元/美元的汇率在1.1450至1.2534区间之内，客户最高可获得年化收益率4.5%，若产品汇率突破预设区间，客户收益为0。产品购买起点为10万元，交易级差为1000元，现某客户购买12.45万元理财产品，产品的挂钩汇率为1.1320，则3个月后客户可获得收益()元。

A.0 B.1395.00 C.1425.15 D.1400.63

39.货币型理财产品具有投资期()的特点。 A.不受限制

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B.短 C.适中 D.长

40.结构性理财产品是运用金融工程技术，将()组合在一起而形成的一种金融商品。

A.固定收益产品与金融衍生品 B.股权产品与固定收益产品 C.金融衍生品与大宗商品 D.固定收益产品与大宗商品

41.下列不属于商业银行代理业务的是()。 A.代理销售保险产品业务 B.代理销售基金业务 C.代理国债业务 D.代理股票买卖业务

42.下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是()。 A.管理人对基金运营收益承担投资风险 B.托管人对基金财产具有保管权 C.管理人对基金财产具有经营管理权 D.投资人对基金运营收益率享有收益权 43.下列产品组合中，风险系数最低的是()。

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A.活期存款、股票型基金、债券 B.定期存款、活期存款、股票 C.定期存款、货币基金、国债 D.债券、基金、股票

44.按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为()。 A.开放式基金和封闭式基金

B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金 C.主动型基金和被动型基金 D.公司型基金和契约型基金

45.一般来说，FOF的投资标的主要是()。 A.股票 B.基金 C.债券

D.银行理财计划

46.基金收益分配一般有分配现金和()两种形式。 A.分配基金单位 B.分配票据 C.分配债券 D.分配股票

47.保险公司和银行合作是为了利用银行的()。 A.丰富的人才资源 B.发达的销售渠道

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C.高效的管理模式 D.产品创新能力

48.商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在()进行销售。 A.所有网点

B.设有理财柜的网点和网上银行渠道 C.设有理财中心或理财柜以上层级(含)网点 D.设有理财中心的网点或网上银行渠道

49.某投资者通过银行购买了10000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中作了记录，则下列表述正确的是()。

A.该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通 B.该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通 C.该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通 D.该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通 50.国债的风险不包括()。 A.再投资风险 B.价格风险 C.通货膨胀风险 D.收益风险

51.对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着

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物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这是债券的()。

A.赎回风险 B.再投资风险 C.通货膨胀风险 D.价格风险

52.信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险称作()。 A.流动性风险 B.信托公司风险 C.投资项目风险 D.项目主体风险 53.信托业务起源于()。 A.美国 B.意大利 C.英国 D.中国

54.下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是()。 A.金币 B.实物黄金 C.条块现货 D.纸黄金

55.就“价格优先、时间优先”的证券交易竞价机制，在同一时间内，下列表述正确的是()。

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A.无论是买入还是卖出，报价越低的越先成交

B.如果是买入，报价越低越先成交;如果是卖出，报价越高越先成交

C.无论是买入还是卖出，报价越高的越先成交

D.如果是买入，报价越高越先成交;如果是卖出，报价越低越先成交

56.客户评估报告的审核人员应着重审查()的情况。 A.客户的收入水平 B.客户的风险偏好

C.理财投资建议是否存在误导客户 D.客户的资产结构

57.()是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。

A.财务信息 B.个人储蓄 C.理财目标 D.股票投资

58.在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是()。 A.资产与负债 B.雇员福利 C.投资偏好

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D.客户的投资规模

59.在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。则陈先生对待风险的态度为()。

A.无法判断 B.风险中立型 C.风险厌恶型 D.风险偏好型

60.阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于()。

A.成熟期 B.成长期 C.形成期 D.稳定期

【答案解析】

1.B【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

2.B【解析】客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务

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后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。故选项B错误。

3.B【解析】私人银行业务不仅为客户提供投资理财产品，还为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也提供与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。故选项B错误。

4.D【解析】总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。

5.B【解析】在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。故选项B错误。

6.D【解析】按照《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况的分类，18周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。题干中，小李具有完全民事行为能力，应由小李自己承担偿还贷款责任。

7.B【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

8.D【解析】根据民事代理制度，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。因此，在没有经

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过客户追认的情况下，民事责任完全由商业银行承担。

9.B【解析】格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。故选项B错误。

10.C【解析】根据《合同法》的规定，先履行抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。

11.C【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》第37条的规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。故选项C错误。

12.C【解析】理财师必须具备良好的专业素养，并且时刻保证专业知识的再学习和再提升，以实现自身的专业知识与时俱进，保证自己成为一名合格胜任的理财师。同时，通过不断的再学习、再教育，不断进行工作总结与反思，以拥有更加丰富的实战经验，更好地为客户提供专业化的理财服务，用专业的眼光和手段帮助客户实现理财目标。题干中，小陈尚未取得会计资格就为赵先生提供避税及会计服务，违反了专业胜任的原则。

13.B【解析】根据《个人外汇管理办法》第6条的规定，银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。

14.D【解析】根据《个人外汇管理办法实施细则》第13条的规定，境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有

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效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。

15.B【解析】根据《个人外汇管理办法实施细则》第30条的规定，个人提取外币现钞当日累计等值10000美元以下(含)的，可以在银行直接办理;超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。

16.C【解析】金融市场的特点主要有：①市场商品的特殊性;②市场交易价格的一致性;③市场交易活动的集中性;④交易主体角色的可变性。

17.C【解析】金融市场的中介大体分为两类：①交易中介，通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等;②服务中介，这类机构本身不是金融机构，却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。

18.B【解析】金融市场功能中的资金融通集聚功能表现为：通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展。

19.C【解析】典型的有形场所是交易所。故选项C错误。 20.C【解析】商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。

21.C【解析】货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。

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22.B【解析】债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。

23.C【解析】一般来说，债券价格与到期收益率成反比。故选项C错误。

24.D【解析】按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。

25.B【解析】金融远期合约的特点表现在：①非标准化合约;②柜台交易;③没有履约保证。选项B属于期货交易的主要制度。

26.A【解析】金融期货合约的特点主要有：①标准化合约;②履约大部分通过对冲方式;③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保;④合约的价格有最小变动单位和浮动限额。

27.D【解析】《商业银行理财产品销售管理办法》第29条规定，商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。

28.A【解析】《证券投资基金销售管理办法》第59条规定，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

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29.D【解析】伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。

30.D【解析】保险产品的直接表现形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，保险合同的当事人是投保人和保险人。

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